Управлять личными финансами необходимо для того, чтобы:
- быть уверенным в завтрашнем дне;
- иметь возможность делать серьезные покупки;
- создавать резервы на случай непредвиденных обстоятельств, таких как длительная болезнь, потеря работы и т.п.
- получать пассивный доход, т.е. дохода от процентов с вложенного капитала.
Расставляем приоритеты
Прежде всего, необходимо взять под контроль свои расходы. Нужно четко понимать, куда и на какие цели мы тратим деньги, и расставить приоритеты их расходования.
Все расходы по степени важности можно разделить на три группы, причем, для каждого содержимое этих групп, наверняка, будет разным. К примеру, классификация может быть такой:
1. Приоритетные затраты, которые необходимо планировать и осуществлять в первоочередном порядке:
- погашение долгов и создание финансовой подушки
- здоровье
- питание
- аренда и коммунальные платежи (можно минимизировать)
2. Затраты средней важности, которые нужно планировать и осуществлять в случае необходимости:
- одежда и обувь
- ремонт квартиры и машины
- мебель
- бытовая техника
- инструменты для работы (например, более «шустрый» компьютер)
3. Наименее важные затраты:
- расходы на домашнее хозяйство (можно купить более дешевое средство для мытья посуды или обойтись без увлажнителя воздуха)
- подарки и украшения
- развлечения
- отдых
- обучение и профессиональное развитие
Расставив приоритеты, вы сможете делать правильный выбор при расходовании своих ограниченных финансовых ресурсов.
Учет доходов и расходов
Если у вас нет личной кассы, рекомендуем вам ее завести.
Учет поступления и расходования средств из личной кассы ведется в кассовой книге. Форма кассовой книги может выглядеть так, удобнее всего вести учет в программе Excel:
Касса за апрель 2012 года
Остаток на начало месяца: 2 000 | Приход | Расход | Текущий остаток |
Продукты 02.04.2012 |
| 1200 | 800 |
Зарплата 05.04.2012 | 40 000 |
| 40 800 |
Рекомендации по ее ведению:
- всегда делайте запись, когда кладете или берете деньги из кассы, обязательно высчитывайте остаток.
- сверяйте остаток путем пересчета денег.
- если данные в книге и реальный остаток не сходятся, разберитесь, чем это вызвано и устраните расхождения путем внесения данных в кассовую книгу.
Таким образом, у вас в конце месяца будет полный и точный отчет о том, куда и на что расходовались деньги.
Конечно, кассовая книга в Excel – это лишь один из вариантов. Обзор программ для ведения домашней бухгалтерии для компьютера или мобильного телефона мы предложим вам в отдельной статье.
Следующим этапом построения системы семейного финансового менеджмента являет контроль расходов из кошелька.
Если вы не всегда сохраняете чеки, или нет возможности получить чек в принципе (например, вы покупаете продукты на рынке), возможно, вам пригодится следующий способ контроля над текущими расходами.
Вложите в свой бумажник листок небольшого формата. На листке вы будете фиксировать каждую операцию, связанную с расходованием денег.
Для удобства необходимо определить основные статьи текущих затрат.
Например:
- продукты
- хозяйственные расходы, бытовая химия
- коммунальные платежи, платежи за телефон, свет и т.п.
- подарки
- развлечения
- прочие мелкие расходы и т.п.
Придумайте каждой статье сокращенное наименование и внесите в листок. При совершении платежа записывайте напротив статьи сумму расходов с точностью до рубля.
В конце месяца просуммируйте затраты по каждой статье. Вы получите ясное представление о том, на что и сколько денег вы израсходовали за месяц.
Управление финансовыми потоками
Теперь, когда вы знаете, сколько денег тратите в месяц и на что, самое время начать управлять этим процессом.
В начале каждого месяца, на основании финансового анализа предыдущего, определите сумму, которую вы планируете израсходовать. Распределите эту сумму по статьям затрат и впишите полученные данные в листок, на котором вы записываете расходы из кошелька, рядом с их наименованием.
Теперь, когда вы собираетесь сделать очередной платеж, взгляните:
- сколько вы уже потратили по соответствующей статье затрат;
- на сколько увеличит расход та сумма, которую вы собираетесь потратить;
- сколько всего вы запланировали потратить по этой статье бюджета в текущий месяц.
Проанализировав вышеперечисленное, вы принимаете решение, производить платеж или нет.
Применив указанные рекомендации, вы получите возможность регулировать собственные финансовые потоки в соответствии с вашими целями. Вы сможете значительно сократить ежедневные расходы, откладывать деньги и планировать дорогостоящие покупки, будете в силах создать финансовую защиту, которая поможет семье при возникновении форс-мажорных обстоятельств.
Книги, в которых можно найти много полезных советов по управлению своими финансами:
Бакшт К.А. Вкус жизни: как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой.
Шефер Б. Путь к финансовой независимости. Первый миллион за семь лет.
Шефер. Б. Money, или Азбука денег.
Кийосаки Р., Лектер Ш. Богатый папа, бедный папа.
Кийосаки Р. Лектер Ш. Квадрант денежного потока.
А здесь можно их скачать.
Набор полезных статей на тему: Как сберегать от 50 до 500 у.е. в месяц.
И еще одна неплохая ссылка.
На сайте agulife.ru вы также можете воспользоваться финансовым калькулятором - сервисом по планированию семейного бюджета.
Дорогие мамочки Агулайф, а вы поделитесь с нами своими секретами управления финансами в семье?
