можно восползоваться мат.капиталом не дожидаясь 3-х летнего возраста.
я выкупила доли в квартире у сестры 2-ой. взяла ипотечный кредит в банке на сумму мат.капитала на срок до 6 месяцев.
обращайтесь в банк, который выдает такие кредиты, они там все скажут куда идти, какие документы нужно предоставить.